Tipos de préstamos: conozca la mejor opción para usted

Consignado, personal, con garantía: conozca las diferencias entre los tipos de préstamos del mercado

Evalúe los tipos de préstamos para hacer la elección correcta

Los préstamos pueden ser una solución y un alivio cuando necesitamos dinero con urgencia. Pero, ¿sabe cuáles son las opciones disponibles en el mercado? Todo depende de su perfil, ingresos y de lo que va a hacer con ese recurso financiero.

Algunas personas buscan un préstamo para inversiones a largo plazo, como la compra de una propiedad. Otras, solicitan el dinero para manejar situaciones de emergencia. Pero, sea cual sea el propósito, hay varias formas de solicitar un préstamo. Por eso, es fundamental evaluar qué tipo de préstamo satisfará su necesidad.

Tasas, cargos y cuotas: ¿cómo funciona un préstamo?

Un préstamo es un acuerdo financiero en el que una institución financiera (acreedor) presta dinero a una persona, empresa u organización. El monto prestado debe ser devuelto a la institución financiera en cuotas y dentro de un plazo acordado en el contrato, junto con los intereses y tasas adicionales. Además de estos detalles, el Costo Efectivo Total (CET) del préstamo debe estar detallado en el contrato.

Es posible solicitar un préstamo para financiar la compra de una propiedad, vehículo, pagar deudas, invertir en un negocio o cubrir gastos inesperados. Sin embargo, antes de contratar un préstamo, es importante entender las tasas de interés y cargos involucrados en este tipo de crédito.

Nuestra orientación es que investigue diferentes instituciones financieras, compare las tasas ofrecidas y verifique si hay otros gastos, como tarifas administrativas o seguros, que pueden ser incluidos en el valor final del préstamo. Después de todo, una tasa de interés competitiva puede hacer una gran diferencia en el costo total de su préstamo.

¿Cuáles son los tipos de préstamo?

Existen varios tipos de préstamos disponibles en el mercado, cada uno con sus características específicas.

Uno de ellos es el préstamo personal, otorgado en base a su capacidad de pago y que no requiere garantías. Puede ser utilizado para diversos fines, desde la compra de un bien, como un coche o una casa, hasta el pago de deudas.

Ventajas del préstamo personal:

  • Flexibilidad de uso;
  • Aprobación rápida;
  • Menos restricciones;
  • Pago programado;

Desventajas del préstamo personal:

  • Tasas de interés más altas;
  • Riesgo de endeudamiento;

Otro tipo es el préstamo con garantía. En esta opción, ofrece un activo al acreedor como garantía de pago, como una propiedad o vehículo, a cambio de tasas de interés más bajas. Esta modalidad es indicada para quienes necesitan una cantidad mayor y tienen la capacidad de dar la garantía requerida.

Ventajas del préstamo con garantía:

  • Plazo más largo para el pago;
  • Tasas de interés más bajas en comparación con el préstamo personal;

Desventajas del préstamo con garantía:

  • Riesgo de perder un bien material importante;
  • Contratar más dinero del que realmente necesita;
  • Los plazos más largos para el pago generan más intereses.

El préstamo consignado está dirigido a jubilados, pensionistas, empleados públicos, miembros de las fuerzas armadas y colaboradores de empresas privadas acreditadas. Las cuotas de este tipo de préstamo se descuentan directamente del salario o del beneficio, lo que generalmente resulta en tasas de interés más bajas.

Ventajas del préstamo consignado:

  • Tasas de interés atractivas;
  • Aprobación facilitada;
  • Flexibilidad en el pago;
  • Menos burocracia;

Desventajas del préstamo consignado:

  • Restricción de público objetivo;
  • Compromiso de ingresos;
  • Monto limitado;
  • Dificultad para cancelar;

Otro tipo de préstamo es el descubierto bancario. Funciona como un crédito preaprobado y vinculado a su cuenta bancaria. Se contrata cuando el saldo de la cuenta se vuelve negativo, es decir, se activa automáticamente.

Este tipo de crédito es uno de los más caros del mercado porque tiene intereses muy altos y esto puede ser un motivo de sobreendeudamiento.

Qué necesita evaluar antes de solicitar un préstamo

Antes de solicitar un préstamo, es muy importante que evalúe cuidadosamente su capacidad de pago de las cuotas. Analice sus finanzas personales, considerando sus ingresos, gastos mensuales y otras obligaciones financieras.

Asegúrese de que podrá cumplir con los pagos de las cuotas del préstamo sin comprometer su presupuesto y causar dificultades financieras.

Preste atención a los plazos y condiciones de pago del préstamo

El préstamo es un alivio financiero para pagar deudas o para comprar algo muy deseado. Pero antes de contratar este crédito, es necesario verificar los plazos y las condiciones de pago ofrecidas por la institución financiera.

Evalúe si el plazo es adecuado para su situación financiera actual y si las cuotas son viables en su presupuesto mensual. Vale la pena reforzar la atención en los temas sobre las cláusulas de gracia, multas por pago anticipado de las cuotas y posibles penalidades por retraso en el pago.