Elegir la mejor tarjeta de crédito es una decisión personal que depende de múltiples factores, incluidos tus hábitos de gasto, metas financieras, y situación crediticia. Con tantas opciones en el mercado, desde tarjetas con recompensas hasta aquellas con tasas de interés bajas, puede ser abrumador decidir cuál es la más adecuada para ti.
En este artículo, exploraremos cómo determinar qué tarjeta de crédito se adapta mejor a tus necesidades y repasaremos algunas de las mejores opciones disponibles.
¿Qué es lo que define la mejor tarjeta de crédito?
No existe una tarjeta de crédito única que sea la mejor para todos, ya que cada persona tiene necesidades y prioridades diferentes. Sin embargo, hay ciertos criterios que pueden ayudarte a identificar la mejor tarjeta de crédito para tu situación específica:
- Tasa de interés (APR): La tasa de interés es uno de los factores más importantes a considerar, especialmente si planeas mantener un saldo en tu tarjeta de crédito. Una tarjeta con una tasa de interés baja te permitirá ahorrar en pagos de intereses si no puedes pagar el saldo completo cada mes.
- Recompensas: Las tarjetas de crédito con recompensas son atractivas para aquellos que quieren obtener algo a cambio de sus compras diarias. Algunas ofrecen devolución de efectivo, mientras que otras permiten acumular puntos o millas que se pueden canjear por viajes, productos o servicios.
- Cuota anual: Algunas tarjetas de crédito cobran una cuota anual por acceder a sus beneficios. Es importante evaluar si los beneficios que ofrece la tarjeta compensan esta cuota. A veces, pagar una cuota anual puede valer la pena si los beneficios superan el costo.
- Beneficios adicionales: Además de las recompensas y las tasas de interés, las tarjetas de crédito pueden ofrecer una serie de beneficios adicionales, como seguros de viaje, protección de compras, acceso a salas VIP en aeropuertos, y más. Estos beneficios pueden ser decisivos a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito para ti.
- Requisitos de aprobación: Tu puntaje de crédito, ingresos y situación financiera actual influyen en las tarjetas para las que calificas. Algunas tarjetas requieren un excelente crédito, mientras que otras están diseñadas para personas con crédito justo o en proceso de reconstrucción.
Las mejores tarjetas de crédito en el mercado
A continuación, presentamos algunas de las mejores tarjetas de crédito disponibles en diferentes categorías. Estas opciones han sido seleccionadas en función de su valor, beneficios, y comentarios de usuarios:
Mejor tarjeta de crédito para devolución de efectivo: U.S. Bank Shopper Cash Rewards® Visa Signature®
La tarjeta U.S. Bank Shopper Cash Rewards Visa Signature es la mejor opción para quienes buscan devolución de efectivo. Con esta tarjeta, puedes obtener un 6% de reembolso en efectivo en dos tiendas minoristas que elijas cada trimestre, con un límite de hasta $1,500 por trimestre (1.5% de reembolso en efectivo en cargos adicionales).
Algunos de los minoristas recientemente incluidos en esta oferta son Apple, Amazon, Chewy, Crate & Barrel, Ikea, Lululemon, Nordstrom, Restoration Hardware y Williams Sonoma.
Mejor tarjeta de crédito para recompensas de viaje: Capital One Venture X
Las tarjetas de crédito Capital One Venture ofrecen a los usuarios una manera flexible de ganar y canjear millas para viajes. A pesar de tener diferentes tarifas anuales, ambas tarjetas proporcionan bonos de millas sustanciales y valiosos beneficios de viaje que pueden compensar el costo de la tarifa anual. Las millas pueden ser canjeadas para cubrir costos de viajes directamente con la aerolínea, incluyendo reservas realizadas en los últimos 90 días, lo que ofrece una flexibilidad excepcional para los viajeros.
Entre los pros, las tarjetas destacan por sus generosas bonificaciones de bienvenida, la flexibilidad de canje de millas, beneficios de viaje como créditos anuales, acceso a salas VIP y créditos para Global Entry/TSA PreCheck, además de no cobrar tarifas por transacciones en el extranjero. Sin embargo, entre los contras, se encuentran las tarifas anuales relativamente altas, los requisitos de gasto para obtener el bono de bienvenida y las posibles restricciones en el uso de algunos beneficios. A pesar de estos inconvenientes, ambas tarjetas ofrecen bonificaciones en millas por diversas categorías de gasto y beneficios adicionales que agregan valor a largo plazo, especialmente para los viajeros frecuentes.
Mejor tarjeta de crédito con tasa de interés baja: Bank of America BankAmericard®
Disfruta de una tasa APR† introductoria del 0% durante 18 ciclos de facturación en compras y en cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días desde la apertura de tu cuenta. Una vez que finalice la oferta introductoria, se aplicará una tasa APR variable que actualmente oscila entre el 16.24% y el 26.24%. Durante los primeros 60 días, se aplicará un cargo introductorio del 3%† por transferencia de saldo; después de este período, el cargo aumentará al 4% por cada transferencia futura.
No hay una tasa APR de penalización, lo que significa que pagar con atraso no incrementará automáticamente tu tasa de interés (APR). También tendrás acceso gratuito a tu puntaje FICO® Score a través de la Banca en Línea o la aplicación de Banca Móvil. Esta oferta es exclusiva en línea y puede no estar disponible si abandonas esta página, visitas un centro financiero de Bank of America o llamas al banco. Para beneficiarte de esta oferta, te recomendamos solicitarla ahora.
Mejor tarjeta de crédito asegurada: Chime Credit Builder Secured Visa®
La Chime Credit Builder Secured Visa® es la mejor tarjeta de crédito asegurada para quienes buscan construir o reconstruir su historial de crédito. Para obtenerla, es necesario tener una cuenta de cheques con Chime. A diferencia de otras tarjetas aseguradas, aunque se requiere un depósito mínimo, los fondos pueden transferirse a la cuenta en cualquier momento. El límite de crédito de la tarjeta se basa en la cantidad de dinero que se deje disponible, lo que asegura el pago y contribuye al crecimiento de tu puntaje de crédito, ya que todos los movimientos son reportados a los principales burós.
Entre las ventajas de esta tarjeta se encuentran un límite de crédito ajustable, la ausencia de cuotas anuales, y la notificación a las tres agencias de crédito, lo que la hace ideal para construir o reconstruir crédito. Sin embargo, una de las desventajas es que es obligatorio abrir una cuenta en Chime para utilizarla, y no ofrece ningún tipo de recompensas.
Mejor tarjeta de crédito sin cuota anual: Wells Fargo Active Cash®
Obtén un 2% de recompensas en efectivo ilimitadas en todas tus compras. Además, como parte de la oferta de bienvenida, recibirás un bono de $200 en recompensas en efectivo al gastar $500 en los primeros 3 meses. Disfruta de estas recompensas sin preocuparte por la cuota anual, ya que es de $0.
Además, aprovecha una tasa APR introductoria del 0% durante 12 meses desde la apertura de tu cuenta para compras y transferencias de saldo que califiquen. Después de este período, la tasa APR variable será de 20.24%, 25.24% o 29.99%. Las transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 120 días también califican para la cuota y la tasa introductoria.
¿Cómo maximizar los beneficios de la mejor tarjeta de crédito?
Una vez que hayas encontrado la mejor tarjeta de crédito para ti, es importante que aprendas a maximizar sus beneficios. Aquí tienes algunos consejos:
- Paga tu saldo completo cada mes: Para evitar los intereses y aprovechar al máximo las recompensas, lo ideal es pagar tu saldo completo cada mes. Esto también ayudará a mantener tu puntaje de crédito en buen estado.
- Aprovecha los bonos de bienvenida: Muchas tarjetas de crédito ofrecen bonos de bienvenida que puedes ganar cumpliendo con un gasto mínimo en los primeros meses. Planifica tus compras para asegurarte de cumplir con este requisito y obtener el bono.
- Utiliza las categorías de bonificación: Si tu tarjeta ofrece bonificaciones en ciertas categorías de gasto, asegúrate de usarlas para maximizar tus recompensas. Algunas tarjetas permiten que te registres para categorías rotativas, lo que puede ayudarte a aprovechar al máximo tus compras.
- Supervisa tus gastos: Utiliza las herramientas en línea y aplicaciones móviles que ofrecen las tarjetas de crédito para supervisar tus gastos y recompensas. Esto te ayudará a mantener el control y a asegurarte de que estás utilizando tu tarjeta de la manera más efectiva.
- Revisa los términos y condiciones: Las tarjetas de crédito pueden cambiar sus términos, como las tasas de interés y las categorías de bonificación. Revisa periódicamente los términos de tu tarjeta para asegurarte de que sigues obteniendo el mejor valor posible.
Conclusión
Elegir la mejor tarjeta de crédito para ti requiere un análisis cuidadoso de tus hábitos de gasto, metas financieras y la oferta disponible en el mercado. Ya sea que busques recompensas de viaje, devolución de efectivo, o simplemente una tarjeta con una tasa de interés baja, hay una opción adecuada para cada tipo de usuario.
Recuerda que la mejor tarjeta de crédito no es necesariamente la misma para todos. Tómate el tiempo para evaluar tus necesidades y selecciona una tarjeta que te ofrezca el máximo beneficio posible. Con la tarjeta correcta, no solo podrás disfrutar de recompensas y beneficios adicionales, sino que también podrás manejar tus finanzas de manera más eficiente.